“五个支点”深耕农村大市场

今年，慈利县联社与县政府联名发行了惠农补贴资金一卡通——福祥惠民卡，新一代惠农补贴资金代发平台也成功运行。这“一卡一平台”的上线，标志着信用社为惠农补贴资金打造的“专属通道”已经建成。据了解，当前农户对惠民卡的认识仅仅为“免年费的补贴卡”，惠民卡的功能没有完全得到运用，信用社需要迅速跟进，完善配套服务，挖掘“五个支点”效用，扭转惠民卡“睡眠卡”的命运，将惠民卡打造为信用社巩固农村市场的一大“利器”。

激活功能，让惠民卡成为业务拓展的支点

归集惠农补贴资金，这是发行惠民卡的初衷，其方便快捷已经赢得了县直部门的青睐，有部门主动前来对接，要求将补贴转入信用社发放。信用社可乘势而上，充分发挥县政府联名发卡的影响力，加强财政、人社等部门的联系，力争实现165种惠农补贴资金全归集。比如，可主动对接新农合、新农保的批量代收业务，逐步渗透，获取代理资格；还可利用惠民卡争取项目拆迁补偿资金，如慈利联社与黔张常高铁慈利指挥部达成协议通过惠民卡发放拆迁资金7000多万元。

强化惠民卡在信贷业务上的应用。据了解，部分贷款客户绑定的结算账户为新开立账户，无法了解到客户在信用社的业务流水，信用社发放农户贷款，可将惠民卡流水明细作为参考条件，这样既可增加客户对惠民卡的重视程度和使用率，补贴资金也能作为一种补偿机制来防控风险。

丰富惠民卡的代理业务渠道。比如，将惠民卡与农户日常生活中用水、用电、话费、电视收视费等联系起来，开展批量代收业务；在公交车、客车收费、个体商户使用电子现金结算，培养农户用卡习惯，改善目前农户补贴资金账户不留余额的现状。

精准延伸，让惠民卡成为客户管理的支点

存款客户是信用社的基础客户，惠民卡加载了全县农村家庭户主信息，有效规范了原补贴账户户名错误、证件号码错误、一户多折、一人多折等乱象。信用社可将惠民卡作为农村客户管理的基础数据，上升到农户“基本账户”的地位。以户为单位，联结每家每户各成员的存款、贷款、电子银行、中间代理等业务信息，进行全面测算打分，将农村客户实行精细化的等级管理，在存贷利率、服务回访、客户培育等方面给予差异化的服务。甚至将农村客户管理延伸至信用户、信用村及信用乡镇的创建工作中来。

普及建设，让惠民卡成为农村金融电子化的支点

随着普惠金融的深入推进，电子商务在农村市场的普及，农村经济发展迅猛、日趋繁荣，农村客户对金融服务的需求越来越丰富，传统的柜台服务已经无法满足新农村建设的需要。信用社在农村市场电子化的配套设施建设要紧跟推进，加大助农POS机的布放和助农服务点的建设力度，实现“一村一点”，确实做到让农户足不出村，轻松取补贴。农村营业网点加大存取款机、发卡机、查询机等自助机具的布放力度，加强手机银行、电话银行等电子银行的推广，着力推进电子现金等电子化结算渠道的普及使用，让农村客户享受自助银行带来的便利，享受普惠金融的成果。

宣传推广，让惠民卡成为普惠金融文化的支点

信用社作为农村金融主力军，提供服务是一方面，普及金融知识、普惠金融文化也是重要职责。历经10年的普及宣传，农户对惠农补贴资金的认识、支取习惯在逐步转变，“补贴挤兑”现象大为改善，但农户对银行的认识仅停留在最基本的“存取汇”层面上。信用社在推进电子银行飞速发展的同时，要强化对农村客户的金融知识培训和安全消费宣传，保证客户资金的安全，避免银行卡诈骗事件。同时，要加强对征信、反洗钱及人民币知识的宣传教育，除搭台宣传、发放折页外，要以通俗易懂、喜闻乐见的方式，将金融知识送下乡，传递给千家万户，营造健康的金融消费氛围，形成良好的金融发展生态。尤其是近期，市场利率化进程加快、存款保险、大额存单等一系列制度办法的出台，需要与农户面对面解读政策，明晰利弊。

服务提升，让惠民卡成为“民心工程”的支点

员工是企业最棒的代言人，产品是企业最好的宣传品。二十三万张惠民卡的发行，最一项庞大工程，为确保客户及时用上“民心卡”，信用社上下全员要有高度的责任感，进村当面发卡，确保发放到人，引导激活卡片，提高使用频率，保证资金安全。同时，信用社要进一步减负让利，提供惠民卡跨区域、跨行社存、取款的免费或前三笔业务免费等差异化服务，让外出务工的农民朋友享受到家乡惠民卡的优惠与便利，确实将惠民卡打造成为农民朋友“一卡行天下”、无可替代的“必需品”、惠农利农的“民心工程”。