精心谋划 科学规划

2016年，是隆回农村商业银行完成产权制度改革后盛装启航的第一年。该行按照“创新、协调、绿色、开放、共享”的理念，积极应对互联网金融、利率市场化、存款保险制度及金融市场逐步放开、同业竞争日益加剧带来的冲击，积极抢抓机遇、发挥现有的网点、人员和法人优势，着力巩固城镇与农村两个市场，重点抓好业务发展、机制转换、风险防控、队伍建设等各项工作，促进农商行在第一季度实现开门红。

一、坚定信心，打造县域行业标杆新形象。新的一年，新的征程，该行要求全行473名员工要坚定信心，必须在新的时间内描绘好全新的2016，鼓励大家坚定信心、团结协作创造精神新风貌，共同树立农商银行全新的行业新形象。一是增强紧迫感、责任感和危机感，积极参与市场竞争。全员要充分意识到激烈的市场竞争现状，牢固树立好发展意识、竞争意识、危机意识，要走出办公室、走出柜台，积极深入市场、深入田间地头、深入农户、深入商户、深入社区、深入企业，参与业务拓展和市场竞争，增强工作的紧迫感、责任感和危机感；二是号召全员争做工作、生活的“二好员工”。该行凝心聚力，号召全员争做工作、生活中的“二好员工”，由总行服务办制订专门考核办法进行考核推进。首先要求员工工作状态好。无论是在日常生活中还是工作中，都要表现出积极主动谋事干事的良好风貌。要求总行机关人员在谋发展和管理上，要善于查摆问题并提出解决问题的对策，充分表现出客观清醒、应对有谋的心劲和干劲。要求基层网点的同志，在谈业务发展谈客户资源要如数家珍，讲制度规定讲合规经营要如囊中取物，充分展现出干事心中有数、管事心中有谱、处事心中有底；其次是业务要发展好。发展才是硬道理，只有通过业务发展才能逐步解决历史沉淀下来的困难和矛盾，才能及时有效消化发展当中凸现出来的新问题与新矛盾，通过业务发展把全行的业务结构、客户结构、收益结构、网点布局结构等不断调整优化，促进各项业务向好、向快和向实的方向发展。

二、塑造“五抢”精神，实现存款增长新跨越。隆回县是120余万人的人口大县，县域经济欠发达，也是外出务工人员大县，该行一季度初定存款净增目标任务14亿元，根据以往年度的经验，一季度是社会资金流动的高峰期，该行要求各支行、分理处要多举措、多渠道、多方式积极组织存款，保持各项存款快速增长势头，超额完成一季度存款净增任务，确保存款净增、增速与县域金融市场占比明显提升，实现存款净增新跨越。一是要抢占好宣传区域。各支行、分理处要利用电子显示屏、宣传单、横幅、新闻媒体等多种形式宣传农村商业银行的网上银行、手机银行、微信银行、便民卡等，尽可能全方面、多角度宣传农商行的金融产品与服务优势，通过宣传扩大全行社会影响面；二是抢住好柜台服务机会。 “三尺”柜台无小事，一问一答总关情”。柜台人员职业素质的优劣，服务态度的好坏，直接关系到客户对农商行的信任程度。柜台人员必须素质优良、业务精通、服务热情。统一着装，挂牌上岗，开展文明服务、微笑服务、周到服务，推行文明用语、强化文明举止。努力把服务柜台打扮成方便群众办事的第一窗口、服务群众的第一平台。以优质的金融服务吸引顾客办理存款业务，提高客户的“回头率”。“两节”前后也是代收付业务的高峰期，各支行、分理处要安排充足的临柜人员分服务窗口办理，大堂经理要维护好客户排队秩序，提高工作效率，缩短客户排队时间；三是要抢争好VIP客户。各支行、分理处要筛选一批重点客户，落实维护与走访责任人，适时走访或召开大客户座谈会，通过联络老客户，发展新客户，广搜储源信息，掌握资金流向，广纳农村闲散资金；四是要抢夺好单位存款。“两节”前后，各支行、分理处要加大行政、企业事业单位客户拓展，充分把握低息存款组织的有利时机，划分区域明确责任人重点联络与攻关，大力宣传该行的存款源之于民用之于当地经济社会发展的宗旨，争取存款单位“一把手”支持，乐意将单位资金存入该行；五是要抢定好自助银行、社区银行、ATM、POS市场。“两节”期间各支行、分理处要加强辖内的ATM机、商务POS机、助农POS机的维护与管理，确保机具正常运行，出现故障及时报告科技部门维修。ATM机要及时加钞及室内卫生打扫，确保24小时有现金支取，方便客户办理取款业务，同时减少柜台业务排队时间，分流柜台业务。城区网点要从长计宜，对前期已经通过调查、考察、评估和初步选定的2个社区银行与3个自助银行的点要加快布局与建设，不断满足广大群众的新需求，增强县城同业服务竞争力。

三、主动作为，精准用力编织贷款营销网。新的一年，该行要求各支行、分理处运用好利率市场化这个调控尺子，把握信贷支持重点、力度和节奏，争取在一季度营销贷款5亿元，较去年同期增加2.5亿元，精准用力编织贷款营销网，改善与优化信贷结构。一是支农惠农要尽力而为。农村市场永远是农商行的根，大家一定要巩固和维护好农村市场这片沃土。继续发挥农商行点多、面广、人多、人熟、地熟和情况熟的独特优势，扩大信贷支持覆盖面，积极支持种植、养殖等传统产业，满足农民合理的信贷需求。大力支持县域金银花、百合、烤烟、无公害优质水稻、中药材等县域特色重点产业，加大信贷有效投放，推动农村经济发展，提高农民产业经济收入；二是支持县域小微企业要择优而为。各支行要落实责任客户经理，深入到辖内每一个小微企业调查走访，了解经营状况，对符合国家产业政策、生产经营正常、自有资金实力雄厚、资产负债率低、内部管理规范、发展前景较好的优质小微企业要加大评级授信和贷款投放力度，抢抓客户资源，通过利率优惠，帮助小微企业渡过当前经营难关，增强市场竞争力；三是拓展优质客户资源要奋发有为。在城区银行业网点竞争日趋激烈的现状下，不仅要贴心地做好存量客户维护，更要主动挖掘与培育一批新的优质核心客户：如联运水电公司、湖南华兴实业公司、县第一、二中学、县第一人民医院等单位公司类客户，城区各网点要勇做排头兵，要加大对商户、小微企业主、工业园中小企业、农业产业化龙头企业的授信力度，深耕客户，分类管理。支行要做到“三有”，即：有客户联系方式，有责任客户经理跟踪管理，有客户走访资料，逐步将信贷业务做大、做强、做优，今年城区要把信贷业务发展提高到一个新的水平。四是集团客户贷款营销要顺势而为。各支行、分理处要充分借助2015年集团客户签约的东风，搞好跟进服务，根据客户的需求，发挥好便民卡快捷、方便、实用的优势，对接好已授信集团客户的用信率和用信额，争取在3月底集团客户便民卡使用率达到70%以上，全行投放专项贷款1.2亿元，切实拓宽城区信贷基础客户群体，提高贷款市场占有份额。五是要强化合规管理要遵章而为。在贷款发放过程中严格落实“三查”制度，规范贷款操作行为，防控贷款风险。严格执行面谈面签与实贷实付规定，加强支付审核，防止借款人挪用贷款资金流入民间借贷市场，确保信贷资金专款专用。合理确定贷款期限，严禁贷款期限一定三年，按借款人的生产周期合理确定，避免因不合规确定期限而产生贷款风险。按要求进行现场贷后检查，切实掌握借款人的生产状况，及时化解贷款隐性风险，确保信贷资金安全。重点加强大额贷款跟踪管理，责任客户经理要及时掌握客户的经营状况，监测客户现金流，防止新的风险发生。

四、清旧控新，多举强力清收不良贷款。受全国整体经济下行的影响，不良贷款余额显持续反弹趋势，已严重影响农商行的发展，同时也暴露了部分支行、分理处的客户经理在管贷能力上存在不足，如何清收处置好沉量不良、控制好新增不良已经是该行当前经营管理面临的最应该思考和解决的一个难题。该行要求各支行、分理处要统一思想，提高认识，多举强力处置不良贷款，实现不良贷款“双降”。 一是要多策并举清收。各支行、分理处要从实际出发，研究新对策、拓宽新思路，对表内外的不良贷款，进一步探索清收不良贷款的新路子、新办法、新举措，实施一户一策清收，逐步消化存量不良贷款； 二是要把握时机清收。“两节”前后是不良贷款清收的有利时机，各网点要切实把握好广大外出务工、经商、创业人员返乡过春节的时机，成立清收攻坚组全面清理和催收到期贷款，实行逐村、逐组、逐户地毯式清收，清收盘活好外出人员的不良贷款；三是强化到期贷款清收。今年一季度到期贷款7.25亿元，清收压力大，任务艰巨。各支行、分理处要动态掌握数据，及时分解责任、任务和措施，及时处置到期贷款，保证贷款收回率达到98%，杜绝不良贷款前清后溢现象的循环发生。

五、增收提效，持续给力清收存量贷款利息。各支行、分理处要持续给力、一如既往做好一季度贷款利息清收工作，为全年利息收入打好坚实基础。一是要搞好表内应收利息的清收。2015年度沉淀未收回贷款利息要逐笔清理，造具花名册，明确清收责任与任务，利用年底资金回笼的黄金时期，逐户逐笔上门清收，做到应收尽收，颗粒归仓；二是要挖掘好表外不良贷款利息清收。近年来，为满足监管部门的要求，顺利推进农商行的改革，全行先后相继核销了一部分新放贷款、同时股东也通过溢价购买的1.94亿的不良贷款，这些贷款只要加紧催收，大部分利息能够如期清收到位，各支行、分理处要挖崛好表外潜在的收息潜力，提高收息率，增加收息额提高经营效益；三是要依规收息。利息收入必须真实反映，规范收息行为，不得弄虚作假，严禁利息转本，放贷收息，空库换据等违规操作。因违规行为而造成资金损失的，对相关责任人依照违规处罚办法进行从严追责。

六、创新求变，善于借力抓好转型业务宣传推广。相对其他商业银行，农商银行电子银行业务起步较晚，发展较慢，电子银行业务是促进业务转型的重要手段，同时也是农商行市场竞争力的一块短板。因此，要善于借助福祥卡发放、网上银行、手机银行等优势，抓好电子银行业务等转型新业务宣传推广。一是加大福祥卡发行力度，提高发卡量。鼓励客户刷卡消费，提高动卡率，扩大福祥卡辐射功能；二是进一步拓展新型电子银行业务。积极营销网上银行、手机银行、微信银行及ETC业务，强力推动电子银行业务，提高市场占有率。三是千方百计拓展各类代理业务。在认真做好代收学费、收视费、代发工资、代收水电费、通讯费等的同时，引导客户网上交易，提高电子银行业务替代率；四是加大手机银行实际使用频度的推广力度。积极采取向存款大户、贷款大户、结算大户，以及职业稳定、收入较高的公务员、企业中高层管理人员寄送产品资料、演示推介等手段，全面营销手机银行业务，全面推动电子银行业务发展。

七严防坚守，着力抓好“两节”前后安全。春节前后各种不和谐不稳定因素较多，为防范各类案件及事故发生，确保农商行人、财、物安全，实现安全经营：一是各支行、分理处要强化安全保卫工作管理，加强员工安全教育，提高安全意识，熟悉安全设施操作技能，落实“四防一保”工作措施；二是保卫部门与支行在“两节”前后对安全设施进行全面检查，发现安全隐患，必须限时整改到位，确保安全设备正常运转；三是严格落实“两节”前期值班、守库制度，守库值班表要求做到人手一份，责任明确、落实到人。召开好春节前的四邻联防会议，制订联防预案；四是严格按规定控制库存现金余额，“两节”期间是存款组织、贷款回笼的高峰期，现金流量大，超库存限额的必须及时报计划上缴，合理保持现金余额。加强现金运送管理，严禁私自介运头寸；五是切实做好防火工作。各支行（分理处）员工不得在营业场所、住房使用电烤箱、电烤炉取暖，不许在营业间使用木炭、煤炭烤火，防止火灾事故与中毒事件发生。