关于金融支持中心镇（小城市、特色镇）发展的调研报告

    为落实银监局金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程、富民惠农金融创新工程等“三大工程”、市委市政府金融支持中心镇、小城市、特色镇（以下简称试点镇）相关会议和文件精神，进一步加大金融创新力度，提升金融服务水平，更好地支持试点镇经济社会发展，长沙市联社组织县域农商行开展了试点镇信贷需求调研。

一、基本情况

    长沙市5个小城市包括暮云、大瑶、永安、灰汤、铜官，5个中心镇包括金井、沿溪、镇头、流沙河、花明楼，5个特色镇包括开慧、乔口、沩山、莲花、大围山。截至2013年末，全市15个试点镇区域面积1655.74平方公里，总人口66.77万人。2013年实现国内生产总值665.85亿元，财政税收24.86亿元。居民人均收入最高为大窑镇2.21万元，最低为大围山镇1万元。日前，农村商业银行（当地营业网点）存款总额为69.85亿元，占所有金融机构存款总额的49%，贷款总额为49.03亿元，占所有金融机构贷款总额的67.06%。

二、试点镇建设及信贷需求情况

    2013年以来，全市城乡一体化发展速度加快， 15个试点镇建设迈出实质性步伐，主要进展如下：

    1、项目建设投入加大。试点镇围绕城镇基础设施、产业发展、公共事业、房地产业，加大了项目建设推进力度，据统计，铺排新建或续建项目434个，已开工363个，投入300亿元。如铜官镇小城市建设铺排了13个项目，搭建了“一轴四区”的发展格局，空间布局自北向南依次为工业园区、新镇发展区、古镇保护区、太丰垸田园风光区四个板块。 

    2、产业特色鲜明多样。城镇是工业、商贸和财富聚集的主要载体和平台。各试点镇坚持产城融合的新型城镇化建设思路，依托自身资源和发展基础，立足工业城、生态城、休闲城、商贸城定位，培育壮大主导产业，打造了具有支撑和带动能力的增长极点。永安、铜官新型工业园区经济发展快，2013年工业园产值分别达191亿元和33.5亿元；大瑶花炮产业、物流商贸业和房地产业并驾齐驱；金井、沩山茶叶、开慧铁皮石斛、沿溪蔬菜、镇头油茶、乔口渔业、流沙河花猪养殖等现代农业发展优势明显；花明楼、开慧红色旅游，灰汤、乔口、大围山、沩山特色休闲旅游发展已成规模。

    3、城镇形象有效提升。各试点镇对照各自的发展定位，重点完善功能配套，有序扩大建设规模，加速融城提质步伐，城镇竞争实力和承载能力显著增强。大瑶、永安、灰汤、铜官等拉开城镇发展骨架，完善配套功能，提升发展品位，现代小城市风貌初现雏形；花明楼、沿溪、流沙河、金井、镇头等城镇坚持基础建设先行，建设新区道路，完善功能配套，发展空间不断拓展，中心镇作用日益明显；开慧、乔口、沩山、大围山、莲花坚持从小处着眼，从细节入手，对各主要街道、节点景观和沿街建筑的风格、造型和色调均进行精心规划和设计，力求达到一街一景、一楼一品的建设效果，充分展示出城镇品质的个性特色和时代气息。

    4、信贷需求持续旺盛。县域行深入试点镇调查访问，掌握了各类经济主体的信贷需求情况。传统农户在近期有信贷需求的约30005户，需求金额总计约8.65亿元，主要集中在大瑶、灰汤、沿溪；家庭农场有信贷需求的约650户，需求金额总计约7000万元，主要集中在流沙河、永安；农民专业合作社有信贷需求的约1200户，需求金额总计约3.5亿元，主要集中在镇头、大瑶、大围山；农业种养大户有信贷需求的约2500户，需求金额总计约2.8亿元，主要集中在永安、流沙河。传统农户信贷需求主要用于种养殖业、生活消费等短期资金周转，家庭农场、农民专业合作社、农业种养大户信贷需求主要用于规模化、产业化种养和休闲农业经营资金周转。商户在近期有信贷需求的约3610户，需求金额总计约10.24亿元，主要集中在大瑶、永安、镇头。中小微企业有信贷需求的约433户，需求金额总计约11.99亿元，主要集中在大瑶、永安、沿溪。主导特色产业近期信贷需求为13.27亿元，主要集中在大瑶、花明楼、永安，其中大瑶和花明楼主要是花炮和旅游行业信贷需求旺盛。

三、农商行金融支持试点镇建设情况

    （一）大力支持公共基础设施建设。县域农商行按照“风险可控，重点支持”的思路，切实增加小城镇基础设施建设的信贷投入，促进提升城镇承载能力，扩大规模,完善功能，促进城乡、区域协调发展。截至2014年9月末，浏阳、宁乡、星沙、望城、先导五家农商行发放的试点镇公共基础设施建设贷款余额达7.34亿元。如宁乡农商行投放2.37亿元用于灰汤旅游度假区基础设施建设；望城农商行对铜官循环工业园区建设开发项目整体授信1.2亿，同时大力扶持园区企业的建设和生产，目前已经有10余家小企业成功进驻园区；望城农商行投放2000万元用于铜官古镇建设和安置保证房的基础建设，有效加快了建设进度。

    （二）大力助推实体经济发展。在支持试点镇基础设施建设的同时，县域农商行努力探索实体经济发展、农户创业、居民服务、文化教育、住房消费等领域的金融服务方式，提升中心镇（小城市、特色镇）建设软实力。截至9月末，对15个重点镇辖区农户授信94859户，授信金额为24.96亿元，其中贷款户数24781户，贷款金额10.11亿元；商户授信6269户，授信金额为17.18亿元，其中贷款户数3818户，贷款金额11.60亿元；中小微企业授信394户，授信金额为22.63亿元，其中贷款户数305户，贷款金额14.94亿元。同时发行便民卡4950张，授信总额为5.56亿元，已用信3.77亿元；发行贷记卡4594张，授信总额为3.42亿元，已用信1.49亿元。

四、金融支持试点镇建设面临的困难

    （一）建设资金来源不稳定。一方面政策允许筹集的基础建设经费数量有限，没有形成良好的小城镇建设经费筹集、运行、使用的机制。一方面在融资上缺乏合适的项目承贷主体，试点镇建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位主要是地方政府相关主管部门, 这些部门一般不具备贷款主体资格，制约了融资渠道，造成融资困难。

    （二）金融产品创新有瓶颈。当前农业向产业化发展，农户逐步向个体工商户、规模农户转型，企业向产业链、市场链、客户链延伸发展，商业向市场、商圈、配送物流协同发展，但农商行针对市场变化而进行的新产品开发略显不足。新增建设用地多是集体土地，暂时无法进行流转，因土地瓶颈制约导致抵押物缺乏，造成融资困难的情况比较普遍。

    （三）试点镇建设的可持续性堪忧。一是产业发展的问题。由于宏观经济增速放缓、发展形式转型升级，部分主导产业面临严峻考验，前景尚不明朗，部分特色产业市场有待成熟，带动乡镇经济还需要一个过程。二是失地农民的安置问题。试点镇基础设施建设、工业园区建设占用了不少农民的耕地，许多农民一旦失去土地便处于无土地、无工作、无保障的“三无”状态，若无健全的土地征用、土地收益分配、教育培训、就业创业援助、文化关怀等一系列制度来保障失地农民的日常生活、住房、就业保障等基本权益，将容易引发社会问题。三是试点镇建设过程中的环保问题。从调研了解到，越来越多的工业园区特别是化工园区在试点镇兴起，造成工业废水、生活污水和垃圾向农村地区转移，如果不加强工业企业废水、废气、废渣等“三废”排放治理，将严重影响试点镇环境质量，不利于试点镇持续健康发展。

五、相关建议

    （一）加强银政合作，积极支持有效益的项目建设。争取当地政府支持，主动对接有效益的基础设施项目，尤其是对于中央省市县级财政投入的城镇道路建设，要积极与当地政府合作，做好金融服务，争取资金归行。在符合环保政策的前提下，对政府融资平台的项目贷款，在符合贷款条件的前提下，若项目开发带来的现金流能覆盖贷款本息，有可靠的担保，项目资金能独立封闭运行的，可以积极支持；对社会投资的项目，根据投资主体、资质，区分不同情况，采取差异化授信，对符合贷款条件的给予支持。

    （二）加强产业扶持，重点培植试点镇造血功能。各试点镇的主导产业与特色经济是支撑城镇化的力量源泉，是实现可持续发展的内在动力。要发掘利用当地资源，合理确定授信额度，支持小微企业做大做强，加大优质特色产业企业信贷投放力度，大力支持特色主导产业、特色品牌、产业链、专业化市场建设，增强试点镇的产业集聚和辐射能力。要加大对承接产业转移和推动农民创业重要载体的园区经济的支持力度，促进产业集聚、规模发展。要积极开展小额商贷评级授信工作，推进商贸、物流和特色旅游服务等三产业发展，培育成为试点镇产业发展的新的增长点。

    （三）培育新型农业经营主体，全力帮扶失地农民再就业。

新型农业经营主体是推进试点镇农业转型升级和粮食增产、农业增效、农民增收的主要力量，支持新型农业经营主体是农信社服务“三农”、履行社会责任的重要体现，也是农信社发展的源泉和根基。对农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体，在授信额度、利率等方面优先考虑并给予相应的优惠，深耕和培育新型农业经营主体客户群体。针对试点镇农村土地集中流转，失地农户较多，失地农民创业需求旺盛的情况，各行要积极开发失地农民创业贷款品种，专门用于支持失地农民创业、就业，缓解失地农户就业难的问题。

    （四）丰富服务功能，有效提升金融服务便利度。要通过多种创新性措施丰富服务功能，有效延伸农村金融服务的广度和深度。加快实施基础金融服务“村村通”工程，加快电子银行建设和自助机具布点，增设便民自助取款点，推行“一站式”服务和“一条龙”操作，推动普惠金融进村入社区。积极下乡宣传各种金融业务知识，尤其是电子银行业务，让农民更多了解各行的金融产品和服务优势，培养城镇居民和农民的用卡习惯，提高客户的忠诚度和依存度。

（作者系长沙市联社副主任）